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应对金融危机,进出口银行发力贸易融资

本刊记者 刀悦华 来源:国际融资 发表时间: 2009-08-07

● 中国进出口银行副行长刘连舸谈贸易融资


为有效应对国际金融危机带来的不利影响,实现国家“保增长、扩内需、调结构、促外贸、稳就业”的政策目标,自2008年12月以来,进出口银行发力贸易融资业务。就此,《国际融资》记者专访了中国进出口银行(以下简称“进出口银行”)副行长刘连舸先生

Deal with financial crisis: The Export-Import Bank of China promotes trade finance
应对金融危机,进出口银行发力贸易融资
■本刊记者 刀悦华

 

To eliminate the negative Influence of the international financial crisis, to guarantee the growth, to expand domestic demand, to adjust economic structure, to promote foreign trade and to stabilize employment, The Export-Import Bank of China has promoted trade finance since December, 2008. to know more about this, our reporter interviewed Mr. Liu Liange, executive vice president of The Export-Import Bank of China.


记者:金融危机以来,贸易融资问题一直是国际国内关注的焦点之一,请您介绍一下这方面的情况。

刘连舸:贸易是经济发展不可或缺的重要环节,连接生产和消费,经济的发展离不开贸易的正常进行。金融危机以来,贸易融资困难已经成为世界性问题,世界贸易组织统计,2009年全球贸易融资缺口为1000亿美元,而世界银行则认为缺口可能高达3000亿美元。贸易融资的缺乏导致国际贸易大幅滑坡,阻碍全球经济复苏。
我国的进出口贸易在今年上半年一直处于下滑的状态,目前尚未有根本性好转的迹象。对像我国这样一个外贸依存度较高的国家,保住全年进出口贸易的稳定,事关经济发展全局,事关社会稳定。当前,尽管国内银行体系流动性充足,但贸易融资缺口依然严重。虽然没有精确统计,但我国国际贸易量占世界总量约8%左右,估计贸易融资缺口在全球贸易融资缺口中所占的比重不会小于这个比例。
当前,通过扩大贸易融资来促进经济复苏已成为全球共识。各个国家和地区的进出口贸易融资机构都在加大力度发展业务,支持本国和本地区进出口贸易的发展。像美国进出口银行、澳大利亚贸易融资和担保公司等过去以提供保险为主的机构,现在也开始提供融资;日本国际协力银行过去只提供60%左右的融资,现在提供100%的融资。对我国而言,“扩大内需,稳定外需”已成为近期的政策新风向,一系列支持外贸发展的政策措施频频出台,包括很多解决外贸企业融资难的措施,如专项安排了大型成套设备出口融资、扩大出口买方信贷额度、要求各银行新增的短期外债指标全部用于贸易融资等。

记者:您能否从“外需”的角度,谈谈我国外贸出口下降的原因?

刘连舸:据我们调查,外需下降,我国出口企业订单减少,究其原因可分为两种情况:一种是实际需求的下降,即由于目前西方主要发达国家经济陷入困境,使其生产和消费市场萎缩,导致总需求萎缩,我国出口企业订单下降;另一种则是融资问题导致的有效需求下降,即境外银行由于流动性紧张和“去杠杆化”的需要,缩减了对其客户的授信额度,同时融资成本更高、标准更严、条件更苛刻,导致进口商难以负担,只能中断贸易。如原本采用银行信用证结算方式的贸易,因进口商银行缩减了其授信额度,要求改为赊销(O/A)或远期付款交单(D/P)结算方式,在这种结算方式下出口商需占押资金并承担进口商的信用风险,直接导致我国出口企业有单不愿接、不敢接的情况发生。

记者:那也就是说,针对您所说的第二种情况,如果有充分的贸易融资支持,是可以起到促进贸易增长作用的,对吗?

刘连舸:对。贸易量的萎缩导致贸易融资的下降以及贸易融资的不足导致贸易量的萎缩是相辅相生的,是一个问题的两个方面,不能一概而论。但是可以肯定的是,在当前的市场情况下,通过银行扩大贸易融资,特别是向境外进口商或进口商银行提供贸易融资,可以有效拉动“外需”,从而缓解我国外贸出口难的问题。而且我们还应该看到,这次金融危机带来的挑战中蕴含着机遇,出现了前所未有的机会。比如近期就有不少境外进口商提出,若我国出口商能够提供延期付款便利或我们中资银行能为其提供中长期融资便利,那他们就愿意将原本从美国、德国、日本、韩国等国采购的订单转向从中国采购。抓住这种机会,中国企业将可以进入一些原来由发达国家所掌控的海外市场,创造新的出口增长点。而且,国际社会,包括发展中国家、发达国家以及众多国际组织,对于中国在解决贸易融资缺口问题上发挥的作用充满期待。我国国家领导人在多个场合多次做过表态,表示我国将加大贸易融资力度,积极参与有关贸易融资国际合作。可以说,当前大力发展贸易融资,对于我国保持外贸稳定发展和经济平稳增长,拓展新兴出口市场,巩固和提高我国在国际贸易体系中的地位至关重要,也有利于在严峻的国际金融危机和经济衰退的形势下树立我国负责任的大国形象。

记者:贸易融资包括哪些形式,与一般意义的信贷有什么区别?

刘连舸:从广义上来讲,包括出口信贷在内的各种为贸易提供的融资均属于贸易融资,而狭义的、传统意义上的贸易融资指银行依托办理汇款、托收、信用证、保函等各种贸易结算业务,为客户提供的表内资金融通和表外信用融通,其中表内资金融通包括打包贷款、出口押汇、应收账款购买、保理、福费廷、出口商业发票贴现、进口押汇、各类代付等,表外信用融通包括开立信用证、提货担保和各种保函等。
与一般意义的信贷业务相比,贸易融资具有背景真实、产品丰富、期限灵活、运用广泛、具有自偿性等特点,其基于交易中的存货、预付款、应收账款等资产,关注特定交易项下的单据、票据,以交易产生的现金流为还款来源。对一笔相同金额的贸易融资与贷款相比较而言,由于贸易融资的期限一般以90天为主,其支持的贸易量通常是贷款的3~4倍,能够更好地起到为市场注入流动性的目的,因此,目前国际上广泛呼吁加大贸易融资支持力度,也主要指这种中短期的贸易融资。当前贸易融资经过多年发展,已经形成了能够满足整个贸易链条各个环节各种需要的丰富的产品体系。例如近些年来应用越来越广泛的供应链融资业务,即是对整个产业链中包括核心企业及其上下游供应商、销售商提供的资金融通,在金融危机的情况下,既可以解决中小企业愈加严峻的融资困难,也可以通过物流、资金流的控制,满足银行对于控制风险的需要。

记者:作为政策性银行,中国进出口银行采取了哪些举措发展贸易融资?

刘连舸:作为以支持外向型经济发展为己任的政策性银行,中国进出口银行认真贯彻国家“保增长、扩内需、调结构、促外贸、稳就业”的宏观经济政策,全力支持外贸发展。进出口银行是我国新增100亿美元优惠出口买方信贷和150亿元人民币优惠贷款的惟一承办行,是421亿美元大型成套设备出口融资保险专项安排的主要承贷行。除提供中长期出口信贷外,为满足金融危机之中进出口企业融资需求,进出口银行将从以下5个方面改进与强化贸易融资服务功能。
一是为进出口企业提供打包贷款、出口押汇、出口商业发票贴现、授信开证、进口押汇、提货担保、授信开保函等传统贸易融资服务。
二是围绕大型核心企业资信,大力开展供应链融资业务,借助现代化工具对信息流、物流、资金流进行控制,依托核心企业资信为其上游中小供应商和下游中小经销商提供无抵押融资服务。目前已与多家大型核心企业签有贸易金融合作协议,通过供应链融资,其上下游中小企业均可得到贸易融资支持,这既解决了中小企业融资难问题,又帮助大型核心企业提高了出口竞争力。
三是大力开展福费廷和无追索权出口单保理业务。通过无追索权买断我国企业出口货物或服务后形成的应收账款,有效地满足出口企业,特别是收汇时间长、资金需求量大的大型成套设备和资本性货物出口企业,希望在不占用自身授信资源情况下获得融资并规避远期收汇风险、汇率风险、利率风险的需求。
四是通过开展保理业务解决中小企业融资难问题,一方面通过开展国际双保理业务,借助海外保理商资信,扩大对有订单、有市场出口企业的融资额度;另一方面是通过开展结构性国内保理业务,为进出口银行贷款客户的上游中小企业供应商提供融资支持。
五是开展金融同业贸易融资合作业务,通过借助境内外代理行网络互通有无,开展短期贸易融资便利、同业代付、风险参与、信用证加保、保函保兑、保函转开等贸易融资业务合作,扩大我行贸易融资的支持面和支持力度。
2009年1~6月,进出口银行累计办理各类贸易融资业务12亿美元,比上年同期增长69%。同时,自去年12月以来,进出口银行还对外开展了一系列贸易融资国际合作,如与美国进出口银行发表了200亿美元贸易融资联合声明,与俄罗斯、土耳其、印度、智利等国家的银行、大型企业,以及非洲进出口银行等多边金融机构签署了总额约30亿美元的贸易融资额度协议。此外,进出口银行还积极参与亚洲开发银行、泛美开发银行、国际金融公司等多边金融机构的贸易融资促进项目。总之,进出口银行正在为加大贸易融资发展力度而努力,相关工作已作为中国参与金融危机国际救援行动的重要成果受到广泛关注。
与当前国内外巨额贸易融资需求相比,进出口银行所能提供的支持和服务是远远不够的,而且,与中国银行等一些在贸易融资领域具有长期经营经验的大银行相比,进出口银行在业务网络和服务手段、方式及服务质量方面还有待改善和提高。作为国家在国际贸易融资和支持企业“走出去”方面的主力银行,我们愿意发挥自己的优势,与其他兄弟银行一道,抓住金融危机带来的机遇,积极探索,努力创新,不断提高金融服务水平,为国际贸易发展做出应有贡献。(摄影  钟召  王南海)




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