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中小企业要善于从政策中寻求融资妙方

罗中正 来源:国际融资 发表时间: 2010-01-08

2009年9月4日,工业和信息化部总工程师、新闻发言人朱宏任在中国政府网接受网上访谈时透露,作为国务院8月19日常务会议提出进一步促进中小企业发展的若干政策之一,2009年中央财政用于支持中小企业的专项基金,已在2008年39亿元的基础上增加到96亿元。从39亿到96亿,可见中央财政对中小企业的支持力度正在加大。
国新办于2009年10月20日举行新闻发布会,国家发展改革委副主任张国宝介绍,扶持中小企业面临着一个贷款难的问题。为了解决这个问题,原国务院振兴东北办会同东北四省市(包括大连市),在长春设立了一个中小企业再担保基金,这可以说在全国还是第一个,再由中央财政拿了一些钱,由这些省市拿了一些钱作为起步资金,四省市各自出3个亿,中央财政出10个亿,建立中小企业再担保基金,来解决这些中小企业创业所需要的资金问题。
看罢以上两个近期发生的新闻,不禁让人再想起这个老生常谈的话题——中小企业融资难。中小企业融资之难由来已久,再加上自2008年下半年以来爆发金融危机,融资问题更是雪上加霜。但中小企业在技术创新、吸纳就业等方面的社会功能又是不可忽视的,各级政府一直以来也陆续颁布了一些有利于中小企业融资的政策。在商言商,在政言政,但从商不能不懂政策。俗语说“商道随政道”,可见了解政策,熟练地运用政策是何等重要。尤其是在我们这样一个社会主义市场经济国家,政府政策对经济资源、特别是财政金融资源的调配能力还是很强的,更需要及时发现政策,灵活运用政策,为企业经营广开财路。

从中小企业专项基金获得资助

中央财政设立了一系列中小企业专项基金,“中小企业发展专项资金”就是最典型的,因为其覆盖的行业广、资金总额规模相对比较大。该专项资金是由政府财政出资,采用无偿资助、贷款贴息和资本金注入方式为中小企业提供融资支持,单项支持最高额度为300万。2008年9月3日,财政部、工业和信息化部印发了最新修改的《中小企业发展专项资金管理办法》。《办法》对申请者有严格的财务、管理制度限制,以确保资金用到实处。2009年8月6日,本年度第二批中小企业发展专项资金项目申报工作正式启动,根据两部委办公厅下发的文件,此次主要资助固定资产建设技术改造、融资担保补助与参加中博会补助项目(第六届中国国际中小企业博览会)。研究每一次申请工作开始前发出的通知,会发现不同时期支持的重点与中央政府的政策有很大关系,例如年初(2009年第一批)的申报重点项目是与国务院发布的十大行业振兴规划有关的轻工、纺织、电子信息行业中小企业,装备制造、汽车、船舶、钢铁、有色金属、石化行业企业生产配套产品的中小企业技术改造项目,以及在中小企业产业集群、产业集聚区、工业园区内面向中小企业的物流企业仓储条件改造和物流信息服务平台建设项目,这说明中央政府的政策对每一次具体的申报工作是有一定指引性作用的。在一个经济环境多变导致政策多变的时期,企业经营者要把中央政策、部委文件以及地方的办法结合起来分析,才能恰到好处。
除了中央财政设立的专项发展资金之外,各地方省市也有设立相应的基金。例如广东省财政从2003年起连续五年,每年安排两亿元的扶持中小企业专项资金。2009年,广东省财政一次性新增10亿元中小企业专项资金,其中安排6亿元作为政银企合作专项资金,遴选合作金融机构和扶持对象,为金融机构与中小企业搭建融资合作平台。另外在全省择优挑选1000家高增长、有自主品牌、创新能力强的中小企业,给予重点扶持。
类似专项基金还有“科技型中小企业技术创新基金”与“中小企业服务体系专项补助资金”,以及商务部的“中小企业国际市场开拓资金”。科技型中小企业技术创新基金(以下简称创新基金)是1999年经国务院批准,专门用于扶持和引导科技型中小企业技术创新活动的政府专项资金。基金成立10年以来取得了长足的发展,为广大科技型中小企业提供了两万多项小额资助,共计121.5亿元(见下图)。除此之外,许多地方省市也从财政资金中设立专款成立省级技术创新基金,比如江西、陕西、浙江、上海、南宁、沈阳等。根据陕西省政府1999年文件,将由地(市)县财政每年按上年个体工商户和私营企业实际缴纳的地方税的5%建立的“个体私营经济发展基金”转为“科技型中小企业技术创新基金”。
中小企业服务体系专项补助资金主要用于中小企业服务机构开展服务业务的补助,包括培训服务、信用服务、创业服务和管理咨询服务。补助资金按业务支出类别进行管理,采用无偿资助方式下达。中小企业国际市场开拓资金主要用于支持具有独立企业法人资格和进出口经营权的中小企业,从境外展览、认证、境外市场宣传、新兴市场开拓、培训与研讨会、境外投(议)标等六大类、19个小类对中小企业提供了支持。该资金自2001年启动以来,已累计投入50亿元支持中小企业开拓国际市场,近10万家中小企业从中受益。所以符合相关的行业条件、业务条件以及财务限制的中小企业,可以多多尝试利用以上的资助机会。

获得政府担保与再担保基金支持

“广东即将设立100亿元的担保基金。这是继安徽、重庆分别出资18亿、20亿元成立省级再担保机构之后的重大政策。”广东省信用担保协会会长许霞在2009年7月16日该协会组织的行业会议上做出上述表示。广东省经贸委中小企业局副局长官维平则透露,目前广东省的再担保集团还处于调研阶段,“省里表达了支持的意向,但如此大规模的资金运作方案还没有最终确定”。该集团筹建方案有可能采取省财政和信用担保企业共同参与的模式。
广东的百亿再担保基金还在论证之中,安徽和重庆已经先行一步,部分地方市县也正在行动。2009年6月29日,佛山市顺德区政府公布将设立总额达5000万元的中小企业信用担保基金,希望以此换来每年5亿元的贷款给中小企业,目前顺德已经向金融服务商发出竞争性谈判招标公告。据悉,这是佛山市首个中小企业贷款担保政府基金。
中小企业融资体系由资金支持体系(以银行、风险基金为代表)、融资担保体系和融资辅导体系(例如融资咨询)构成一个相互支撑的有机整体,任何一部分的缺失都会导致融资体系的运行效率下降。首先要有人愿意并且有能力出钱给企业,这类人可能是商业银行、或者债券投资者和股票投资者,以及天使投资人、风险投资基金等等;企业在融资的时候需要融资专家给予融资辅导,为企业制订合理的融资方案、选择合适的资金提供者;而融资担保正好起到一个桥梁的作用,为企业获得出资人的信任提供了一个保证。对中小企业而言,这层信用保证十分重要,因为中小企业本身实力单薄,缺少不动产抵押等银行贷款的硬性条件。而且担保资金能发挥杠杆效应,普通担保资金的杠杆效应可达到8~10倍。美国的中小企业融资体系中,其联邦机构小型企业署(Small Business Administration, SBA)在政府担保方面发挥了重要作用。中国近邻韩国与日本乃至台湾地区中小企业融资体系的日益完善很大程度上也得力于当地在融资担保体系上的成功。
我国的信用担保体系从1999年开始试点,2000年以后进入政策推进发展阶段。2003年元月施行的《中小企业促进法》明确规定,“县级及以上人民政府和有关部门应当推进和组织建立中小企业信用担保体系”,至此,试点工作基本结束,担保业步入依法实施的阶段。据国家发改委调查统计,截至2006年底,全国信用担保机构已达3366家,其中省级担保机构359家,地市级担保机构1379家;政府完全出资的688 家,参与出资的630家,民间出资的2049家;公司法人2785家,事业单位381家,社团法人122家。全国所有担保机构共筹集担保资金 1232.58亿元,其中政府出资357.46亿元,占担保资金总额的29%。此次广东百亿规模的方案规模之大,尚属首次,可见政策力度愈来愈大。
当然,即使是政府出资设立的担保基金和再担保基金,在市场运作的过程中也会考虑经济效益,偏向于业绩优、潜力大、风险小的中小企业,具有“嫌贫爱富”的倾向。所以,无论政府有什么利好政策出台,对中小企业自身来说,最重要的还是先练好内功,才能赢得机会。

其他融资举措更偏向高新技术产业

各级政府在解决中小企业融资难方面的创新举措当然并不仅限于中小企业专项基金和担保基金,包括政府出资的创业投资基金等等实质上也为一部分中小企业带来了机会,尤其是高新技术产业。
人民网2009年10月30日电,由中央和地方政府以及社会共同出资90亿元的20支创业投资基金在北京举行了设立签字仪式,这标志着由国家发改委、财政部决定实施的新兴产业创投计划正式启动。这一计划首批与北京、吉林、上海、安徽、湖南、重庆、深圳等7个省市合作,吸引社会投资参与。基金将主要投向电子信息、生物医药、新能源、节能环保等国家鼓励发展的高新技术产业,重点扶持处于初创期、成长期的创新型企业和高成长性企业。这批创投基金由中央政府出资10亿元引导性资金、地方政府出资12亿元、社会募集资金70余亿元共同构成。这无疑为相关行业的、有潜质的中小企业带来了新的融资机会。
政府的某些财税政策也有变相的融资功能,例如出口补贴和出口退税,补贴直接导致企业利润的增加,有利于企业的内源融资。此类优惠一般集中在特定的行业。
随着地方经济的强劲发展和财政实力的增强,部分地方政府的近期创新措施大刀阔斧,政策力度前所未有。例如2009年7月21日,佛山市顺德区政府出台《顺德中小企业融资服务创新试点方案》,一口气推出六大融资创新产品,力图构建多层次中小企业融资服务体系。这六大措施包括“速保通”(担保方面)、小额贷款、小企业贷款、企业并购股权专项贷款、中小企业信托计划和股权质押贷款。顺德经贸局有关负责人透露,这六项创新措施如能有效实施,未来两年内将为顺德企业带来近100亿元的融资规模。
所以,企业经营者应当多关注本地政府出台的类似财政出资支持中小企业的计划,把政府政策用到好处,为企业发展助一臂之力。(摄影  黄承飞)

 


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